老年人作为一类弱势的群体更加值得我们尊重和关注，他们奋斗那么久，拿着手上的积蓄想为改善居住环境重新选择购房，这样的老年人的人数也正逐步的增多。以房养老到底什么意思？以房养老房子后归谁？

以房养老到底什么意思？

以房养老也可以被称为住房反向抵押贷款或者倒按揭。指的是老人将自己的产权房抵押或者出租出去，以定期取得一定的数额的养老金或者接受老年服务的一种养老方式。

以房养老表现形式

（１）子女养老，房产由子女继承；

以房养老（２）抚养人养老，房产由抚养人继承；

（３）租出大房再租入小房，用房租差价款养老；

（４）将房子出租出售，自己住老年，用租金或售房款养老；

（５）售出大房，换购小房，用差价款养老；

（６）将住房出售，再租回原住房，用该笔款项交纳房租和养老；

（７）将房屋抵押给有资质的银行、保险公司等机构，每个月从该机构取得贷款作为养老金，老人继续在原房屋居住，去世后则用该住房归还贷款。

第一种形式属于家庭养老，取决于子女的孝心和孝行；中间的几种形式属于自助性养老，有较高的交易成本和不确定性（自己售房和出租房等均有较大的交易成本，自己再租回房子或者住老年等也有较大不确定性）；

后一种形式为社会机构承揽的反向抵押贷款养老，属于社会机构提供的以房养老业务，可以为适合以房养老的人群提供更为便捷的服务。

以房养老房子后归谁？

１、以房养老是住房反向抵押贷款，也就是从银行贷款养老，后房子归银行了！以房养老的方式其实很多：持有一套以上房产的老年人出售或出租一套房子、出售大房换小房，都属于以房养老。

２、国务院此次提出的住房反向抵押养老保险，则是一种由老年家庭将房产抵押给金融机构，机构逐年逐月向老人支付款项的养老方式。类似于国外的住房反向抵押贷款。

３、使用这类反向抵押贷款的老年人在将自己拥有的房屋产权抵押给金融机构后，金融机构按其房屋的评估价值减去预期折损和预支利息，得出一笔钱。而将这笔钱分摊到老年人的预期寿命年限中去，就是老年人每月或每年能拿到的现金。

４、要考虑老年人的年龄、预估寿命、房屋的现值、未来的、折损情况，对金融机构和老年人来说都复杂。如何理解这种贷款？一位银行工作人员在接受第一财经日报《财商》采访时表示，虽然看起来确实是金融机构每年或每月给老年人钱，但别忘了这仍然是一款贷款。

５、因此，这并不是金融机构定期还老年人钱，而是老年人。实际是借款人；将房子抵押给机构后，定期拿到自己的借款。而如果是贷款，借款人自然要支付利息，只不过这利息已经提前扣除了。

６、值得注意的是，在这类住房反向抵押贷款中，金融机构要一直付钱直到借款人去世。因此不会出现人们普遍担心的人还在房子没了的情况。

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